Literacia e bem-estar financeiro

Objetivos

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O curso tem como finalidade desenvolver competências essenciais de literacia financeira, promovendo a tomada de decisão informada e a autonomia na gestão das finanças pessoais. No final, os participantes deverão ser capazes de: Diagnosticar a sua situação financeira, interpretando rendimentos, despesas, ativos, passivos e fluxos de caixa; Elaborar e gerir um orçamento pessoal ou familiar; Avaliar criticamente o recurso ao crédito e ao endividamento e indicadores como TAEG, TAN e MTIC; Reconhecer e gerir fatores comportamentais nas decisões financeiras, como enviesamentos cognitivos e influência emocional no consumo e investimento; Desenvolver um plano financeiro pessoal alinhado com objetivos de vida, no curto, médio e longo prazo.

Programa

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Aula 1 (1.07.2026) – Módulo 1: Fundamentos de Literacia Financeira

Objetivo: criar base conceptual e diagnóstico individual

Conteúdos: O que é literacia financeira (dimensões e impacto)

• Ciclo de vida financeiro (da juventude à reforma)
• Conceitos-chave:
  • rendimento vs. riqueza
  • ativos vs. passivos
  • fluxo de caixa

Atividade: Diagnóstico financeiro pessoal (exercício)

Laboratório: “Autoavaliação vs Dados Reais”

Aula 2 (2.07.2026) – Módulo 2: Orçamento e Gestão de Fluxo de Caixa (parte 1)

Objetivo: controlo financeiro operacional

Conteúdos: Estrutura de orçamento (50/30/20 e variantes)

• Despesas fixas vs. variáveis
• Ferramentas digitais (apps, Excel)
• Estratégias de controlo de gastos

Aula 3 (3.07.2026) – Módulo 2: Orçamento e Gestão de Fluxo de Caixa (parte 2)

• Ferramentas (Excel/apps)
• Construção de orçamento mensal real

Aula 4 (6.07.2026) – Módulo 3: Poupança e Fundo de Emergência

Objetivo: decisão informada sobre dívida

Conteúdos:

• Importância da poupança sistemática
• Fundo de emergência (quanto e onde)
• Produtos de poupança (depósitos a prazo, certificados de aforro)

Atividade: Plano de poupança individual

Aula 5 (7.07.2026) – Módulo 4: Crédito e Endividamento (parte 1)

Objetivo: decisão informada sobre endividamento

Conteúdos:

• Tipos de crédito (crédito pessoal, crédito habitação, cartões de crédito)
• TAEG, TAN, MTIC (interpretação)

Atividade: Análise comparativa de propostas de crédito
Laboratório: “Prestação vs Custo Total” (testar framing financeiro)

Aula 6 (8.07.2026) – Módulo 4: Crédito e Endividamento (parte 2)

Objetivo: literacia básica de investimento

Conteúdos:

• Risco de sobre-endividamento
• Estratégias de gestão da dívida

Laboratório: “Autoavaliação vs Dados Reais”

Aula 7 (9.07.2026) – Módulo 5: Investimento (parte 1)

Objetivo: literacia básica de investimento

Conteúdos:

• Relação risco–retorno
• Inflação e poder de compra
• Tipos de ativos (ações/ obrigações/ fundos de investimento / ETF)

Aula 8 (10.07.2026) – Módulo 5: Investimento (parte 2)

• Diversificação
• Horizonte temporal

Atividades: Construção de portefólio básico + Simulação de investimento
Laboratório: “Aversão à perda” (behavioral finance)

Aula 9 (13.07.2026) – Módulo 6: Planeamento Financeiro e Objetivos de Vida

Objetivo: visão estratégica de longo prazo

Conteúdos:

• Definição de objetivos financeiros a curto, médio e longo prazo
• Reforma e segurança financeira
• Seguros essenciais
• Fiscalidade básica (Portugal)

Atividade: Plano financeiro pessoal integrado
Laboratório: “Valor Presente vs Valor Futuro”

Aula 10 (14.07.2026) – Sessão Final: Integração e Apresentação

Objetivo: consolidação + aplicação

• Apresentação do plano financeiro pessoal
• Feedback orientado
• Discussão de erros comuns e boas práticas
• Síntese dos resultados dos laboratórios
• Reflexão: comportamento vs. Decisão

[Nota: algumas aulas incluem um ‘laboratório comportamental’ que visa testar e avaliar estratégias de comunicação e intervenção (nudging, framing) que promovem decisões mais informadas e sustentáveis]

Bibliografia

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• Banco de Portugal. (n.d.). Portal do Cliente Bancário. https://www.clientebancario.bportugal.pt
• Banco de Portugal. (2026). Boletim económico: Março de 2026. https://www.bportugal.pt/sites/default/files/documents/2026-03/Boletim%20Economico_mar%C3%A7o2026.pdf
• Plano Nacional de Formação Financeira. (n.d.). Todos Contam. https://www.todoscontam.pt

pré-requisitos

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Serão usados os seguintes Recursos e Ferramentas (todos gratuitos)

• Excel / Google Sheets (templates)
• Simuladores de crédito (Banco de Portugal)
• Plataformas de investimento (simulação)
• Apps de gestão financeira

PROPINA

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Ver tabela em Informações úteis.

Docente(s)

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Alda Magalhães Telles – Doutorada em Ciências da Comunicação, investigadora no ICNOVA e professora de comunicação estratégica na Faculdade de Ciências Sociais e Humanas da Universidade Nova de Lisboa. Possui uma licenciatura em Economia pela Nova School of Business and Economics e uma Pós-Graduação em Marketing Management pelo ISEG Business School. Tem especial interesse no tema da Literacia Financeira, que promove nas disciplinas de “Introdução à Gestão” e “Comunicação Financeira e Relação com Investidores” que lecciona na licenciatura e no mestrado em Ciências da Comunicação da FSCH. Foi responsável pelo curso “Finanças Pessoais” da Escola de Verão de 2024 do Centro Luís Krus/Nova FCSH.

Teresa Andrade – Licenciada em Economia pela Universidade Católica Portuguesa, Pós-Graduada em Estudos Europeus pela Universidade Católica Portuguesa e Especialista de Negócio Internacional pela ICC – Câmara de Comercio Internacional. Frequentou cursos promovidos pelo Banco Santander nas áreas de Gestão de tempo, Estratégias de Comunicação, Public Speaking e Team building. Frequentou cursos ministrados pela Coopers & Lybrand (UK) de Corporate Finance, Business Plan, Gestão de Projectos (Goal Directed Project Management) e Abordagem de Consultoria (Consultancy Approach). É consultora certificada em serviços de intermediação de crédito ao consumo e crédito hipotecário.